广州警方最近公布的一起信用卡盗刷案，揭开集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诱骗犯罪底细，警示了针对芯片信用卡的新风险。
125秒就能骗过银行重制一张信用卡
“你好，我卡的芯片坏了，可以帮我补发一张吗？”
“叨教预留手机号还在用吗？地址要改吗？请输入卡片的做事密码……感谢您合营。我给您重新寄张新卡过来。”
这是广州一家银行的客服电话录音。这通2分05秒的电话，竟牵扯出一宗跨多省份的新型信用卡盗刷大案。
2023年的一天，该银行向公安机关反响，银行客服短韶光内溘然接到大量哀求重制信用卡的申请，情形非常。
该行信用卡中央敲诈风险管理部事情职员说，这些人打来电话，自称是该行客户，哀求重制信用卡并修正信用卡邮寄地址。银行通过查验持卡人身份证号码和电话做事密码完成身份核实，按客户哀求制作新卡。
“这些人收到新卡后，通过手机再次致电客服，验证卡片交易密码并激活，然后在外地大额刷卡购买黄金等。现已创造有6个客户的信用卡被盗刷，金额约61万元。”该事情职员说。
广州市公安局成立专案组。经查，该团伙自2022年10月至2023年3月间，共对7家商业银行的900余张信用卡展开攻击，成功补办信用卡500余张，成功激活并盗刷230余张，涉案金额1100万元。
该局经侦支队办案民警说，受害者受损金额少则1万元，多则10万元，“乃至有的人信用卡被刷爆后，还被开通20多万元网贷。”
经由侦查，广州警方在海南、福建、江西等地抓获犯罪嫌疑人12名，解除潜在被盗刷风险金额超10亿元，打掉一个集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诱骗团伙。
今年4月，该案被公安部和中国银联银行卡安全互助委员会评为2023年“打击涉银行卡犯罪佳构案例”。目前，审查机关已以涉嫌信用卡诱骗罪对涉案嫌疑人批捕起诉。
信用卡安全防线是如何被攻破的？
本案警示针对芯片信用卡的新风险。办案民警表示，该团伙作案手腕新颖，通过三招绕开了信用卡的安全防线。
——购买公民个人信息充当“破关弹药”。
该团伙通过“黑灰产”渠道购买大量公民信息用于盗刷。据紧张犯罪嫌疑人刘某高供述，该团伙2019年花5000元通过境外社交群组购买了一批“料”，共计61万条公民个人信息，包括姓名、身份证号、信用卡号、手机号，及一串6位数字的密码。
有了“料”，还得有话术。“我伪装他人身份，跟银行客服说卡坏了、丢了，申请补办，然后变更收卡地址。”刘某高说，一样平常来说客服不愿意得罪顾客，会只管即便知足需求；如果碰着有履历的客服一直地问，他就“爆粗口”恐吓对方，终极成功几率靠近50%。
——旗子暗记屏蔽、短信轰炸、呼叫转移三管齐下，防止卡主察觉。
为了让卡主忽略或收不到银行的短信提醒，该团伙先是伪装卡主身份，拨打通信运营商电话，开通短信屏蔽功能；此计若不成，就会购买短信轰炸做事，把银行提醒信息淹没在垃圾短信里。有的卡主对此毫无察觉，乃至警方取证时还被认为是骗子。
“在新卡快递派送时，开通卡主手机号呼叫转移，终极拿到新卡并激活。”刘某高供述，有时不得已也利用“电话回拨”软件，在银行客服处虚假显示为卡主原预留号码，以便顺利激活。
——领卡、盗刷、套现由不同的人分开操作，互不相识，通过虚拟币完身分赃。
据办案民警先容，犯罪团伙买来社交媒体账号或者群组，发布“银行卡快钱事情”兼职信息，很快会有闲散职员联系上门，这些人被称作“车手”。不同的“车手”完成领卡、盗刷、套现，在扣除报酬后，换成虚拟币交给犯罪团伙。
“为了躲避侦查，犯罪团伙找A地的‘车手’，前往B地领取重制的信用卡，再到C地盗刷，末了通过虚拟币转账分赃。”办案民警说。
综合施策封堵漏洞
公安部不久前通报，2023年全国公安机关共破获假造信用卡，盗取、收买、造孽供应信用卡信息，妨害信用卡管理，信用卡诱骗、套现类造孽经营等犯罪案件近5000起，涉案金额超百亿元。从一些公开的范例案例看，信用卡盗刷和造孽套现等犯罪案件占比较大。
在办案民警看来，信用卡诱骗作案手段看似“奥妙”，究其根本还是钻了信息安全的漏洞，假造身份进而层层打破防护网。广州市公安局经侦支队一大队二中队副队长李昀璁说，除了严打陵犯公民个人信息违法犯罪行为之外，还要提升群众风险戒备意识，避免在生活中、网络上随意填报个人身份证、电话、支付账号、密码等敏感信息。
“有的密码设置过于大略，或者高度统一，作案团伙只要节制其身份证号码或者个中一串6位密码，就可猜出其他主要密码。”李昀璁建议银行部门加强对用户的安全提醒做事，提醒群众对信用卡单独设置密码，并开通短信提醒功能，留神非常信息。
“管理信用卡诱骗犯罪须要多部门综合管理，这涉及各级职能部门，各大商业银行等传统金融机构和第三方支付公司、电商平台等。”广州市公安局经侦支队一大队二中队队长何浩建议，应加强警银企联系，依托“聪慧新经侦”等技能平台，共同发力封堵漏洞、戒备风险。
针对此案中创造的“补办新卡只需提交交易密码，不须要卡主预留手机致电”的情形，以及部分银行在信用卡安全防护上存在的漏洞，警方建议，银行升级信用卡安全防护方法，加强对客服职员的培训，以案说法，增强风险戒备意识，依法依规办事，该谢绝办理的要明确谢绝。
转自：中国经济网
来源： 郑州公民广播电台
