炣燃科技1月3日综合《尚法新闻》宣布 作为第三方推举网络贷款产品信息平台的“榕树贷款”，一贯在推举多款年费率高达36%的贷款产品。事实上，仅在网络投诉平台的“聚投诉”和“黑猫投诉”上，光2019年对“榕树贷款”平台的投诉就多达400起。
2019年12月22日，在北京举办的一场经济论坛上，百融云创科技株式会社（下称“百融云创”）董事长、CEO张韶峰发言称，科技赋能金融，便是要让金融从神坛走向普罗大众，真正为中小微企业做事，为普通老百姓做事。他在会上还流传宣传，百融云创以“让金融普惠民众”为义务。
然而，在互联网金融光鲜的背后，是其游走在法律边缘的灰色买卖。张韶峰或许并不知晓，就在其参会发言的同时，百融云创旗下网贷平台的“榕树贷款”用户李婕（化名）等人在网络平台上投诉称，“榕树贷款”平台涉嫌印子钱、砍头息，以及电话骚扰和“软暴力”催收等。
游走在法律边缘的利率
2019年10月20日，李婕通过“榕树贷款”平台推举的“你我贷”借款11000元，分期12个月还款。平台约定前2个月每次需还款2621.17元，后面每个月需还款971.17元。按照此打算方法，李婕共需还款14954元，综合利息为3954元，折合年利率打算，高达30%。
李婕见告尚法新闻，在该笔综合利息中的3300元，“你我贷”因此管理做事费的名义打算收取。
在第一期，李婕还了2621元。在第二期过时的前一天，她创造自己承受不了高利息，便给“你我贷”客服（4006808888）协商提前还款。客服答应在12期还款总金额的根本上一共给减去300多元。
“这样的印子钱就没人管吗？”李婕不认可“你我贷”客服的打算方法，多次联系客户协商处理，哀求减免其它应还款的多余利息。
“过了几天，我一天都会接到七八个电话暴力催收，他们态度恶劣，说话难听，时时时的说他们会联系我的单位来威胁我。而我的个人信息也被透露给贷款催收的第三方。”李婕见告，催收中央答应再减免200元，但她还是以为利息收取的太高，就向上海市宝山区市场监督局和中国互联网金融协会投诉。“中国互联网金融协会对我的两次投诉内容却不予受理。”
上海市宝山区市场监督局奉告李婕，“你我贷”的人会与其协商处理。“终极你我贷奉告我提前还款10000元就可以结清，我在前几天便给你我贷转账了9000元，但还差1000元未付清，你我贷就不断地打电话骚扰我。”李婕说，自己即是只借了2个月，其综合用度为1621元，即是是综合年利率高达88.42%。
对此说法，12月31日，尚法新闻以客户的名义致电百融云创核实情形。一名女事情职员回应称，百融云创不放贷款，只做公司“风控”的产品，“榕树贷款”不做网络平台的贷款业务。刚想对此表露身份，但还未等把话说完，该女事情职员就挂断了电话。
随后，拨打“你我贷”客户电话（4006808888）采访求证，但该电话一贯提示为“等待”之中。
资料显示，“榕树贷款”是由百融云创旗下“广州数融互联网小额贷款有限公司”运营的一个网贷平台，用户可以直接通过该平台向其互助的网贷机构借款。
“你我贷”便是“榕树贷款”平台的互助方之一。2015年9月，从属于上海你我贷互联网金融信息做事有限公司的“你我贷”，系美股上市公司（美国存托股票ADS）嘉银金科（上海嘉银金融科技株式会社）旗下网贷平台，2011年6月上线运营，官网流传宣传其产品有着放款快、利息低的上风。
在“榕树贷款”平台上，有多款年费率超过30%的贷款产品。个中，快意分期的年费率显示为33%，“桔子借款”和“你我贷”的年费率均显示为36%。
事实上，根据网络投诉平台上的投诉内容显示，榕树贷款平台推举的恒易贷、水莲金条、急贷等诸多产品也被指涉嫌印子钱。据一名何姓用户的投诉内容显示，他通过“榕树贷款”中的“急贷”借款13000元，分12个月偿还，总还款金额高达17680，总利息4680元，折合年利率刚好为36%。
如此之高的利率显然已经游走在法律的边缘。根据《最高公民法院关于审理民间借贷案件适用法律多少问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超年利率24%，出借人要叫化贷人按约定的利率支付利息的，公民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，公民法院应予支持。
这则规定意味着年利率未超24%的受到法律保护，年利率超过36%的无效，而年利率介于24%至36%之间的属于自然债务区，出借人提起诉讼要求支付的法院不会支持，但如果借款人已经偿还了这部分利息，法院也不会支持返还。
以做事费之名收取砍头息
砍头息，常日指的是印子钱给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱。
据李婕先容，她的借款高达3954元的总利息中大部分便是以做事费之名收取。她借的11000元在前两个月每月需还2616.17元，两期就需还款5232.34元，已经靠近总借款的一半。她认为，这是变相的收取了砍头息。
“我在还款过时时，榕树贷款的一名事情职员打电话让我连续贷款，我明确奉告她已经在榕树贷款平台有贷款过时了，但她说不影响，可以申请恒易贷。当时我把她批评了一顿，说她们是套路贷，她就挂电话了。”李婕见告尚法新闻，她会把末了所欠的1000元钱提前还清，“投诉榕树贷款太累了”。
李婕的遭遇并非孤例。根据多位投诉人的投诉内容显示，榕树贷款平台推举的多款贷款产品，都会以做事费之名而额外收牟利钱。
采访创造，榕树贷款平台推举的一款名为“恒易贷”的产品，乃至是在放款时直吸收牟利钱。一位罗师长西席投诉称，他在2019年10月通过榕树贷款中的“恒易贷”借款1万元，但实际到款只有8217元，下款前先扣除了1700多元的用度。另一位李师长西席也投诉称，其通过榕树贷款中的“恒易贷”借款15000元，但实际到账仅12325元，也被变相的收取了砍头息。
如此变相收取砍头息无疑是在寻衅法律底线。根据我国《条约法》第二百条明确规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应该按照实际借款数额返还借款并打算利息。
此外，2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治事情领导小组办公室下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的关照》也曾明确哀求，P2P平台不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、担保金以及设定高额过时利息、滞纳金、罚息等。
有关对“榕树贷款”平台的投诉不止于此。据统计，仅在“聚投诉”和“黑猫投诉”两大平台上，榕树贷款干系投诉就有超过400起，而这只是2019年以来的数据。
除了被指涉嫌印子钱、收砍头息外，诸多用户还表示，通过榕树贷款平台借款后遭遇到了暴力催收、电话骚扰、威胁威吓、高额过时用度等问题。
尚法新闻把稳到，在回答投诉用户时，“榕树贷款”的客户职员每每会强调其是第三方推举平台，有对上架产品进行严格审查，保障产品的合规性，但这样的说法引发了一些用户的质疑。投诉人王师长西席就认为，榕树贷款是“任意（由）贷款产品上架，出事后就撇得一目了然。”
公开资料显示，榕树贷款平台母公司百融云创成立于2014年，投资方包括中国国新基金、中金公司、高瓴成本、IDG成本、红杉成本等。“百融云创”原名百融（北京）征信株式会社，2014年12月更名为百融（北京）金融信息做事株式会社。在各种网贷、金服机构频繁爆雷之际，2019年5月，又更名为百融云创。
尚法新闻将持续关注此事。
炣燃科技 综合尚法新闻
