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协会简介
一、协会概况
中国互联网金融协会（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文缩写NIFA）是按照2015年7月18日经党中心、国务院赞许，由公民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融康健发展的辅导见地》（银发〔2015〕221号）哀求，由中国公民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。
2015年12月31日，经国务院批准，民政部关照中国互联网金融协会准予成立。
2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区召开成立会议暨第一次全体会员代表大会,上海市市长杨雄和中国公民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌。
第一次全体会员代表大会审媾和表决通过了《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员管理办法》、《中国互联网金融协会会费管理办法》等根本制度,签署了《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业康健发展倡议书》。
同时选举产生了第一届理事会和监事。
李东荣当选为首届协会会长。
中国互联网金融协会的成立得到了党中心、国务院的高度重视，是我国行业协会脱钩改革后第一个承担分外职能的全国性行业协会，为建立全国性行业协会商会登记系统编制做了有益的探索。
协会旨在通过自律管理和会员做事，规范从业机构市场行为，保护行业合法权柄，推动从业机构更好地做事社会经济发展，勾引行业规范康健运行。
协会单位会员包括银行、证券、保险、基金、期货、相信、资产管理、消费金融、征信服务以及互联网支付、投资、理财、借贷等机构,还包括一些承担金融根本举动步伐和金融研究教诲职能的机构，基本覆盖了互联网金融的主流业态和新兴业态。
二、协会信息
中文名：中国互联网金融协会
英文名：National Internet Finance Association of China
英文简称：NIFA
紧张职责：互联网金融行业自律管理
协会网站：www.nifa.org.cn
三、协会职责
中国互联网金融协会职责包括：
1.组织、勾引和督匆匆会员贯彻国家关于互联网金融的干系政策方针，遵守干系法律、法规以及监管部门发布的规章和规范性文件，规范经营行为。
2.制订并组织会员签订、履行行业自律公约，提倡公正竞争，掩护行业利益。
沟通协商、研究办理互联网金融做事市场存在的问题，建立争议、投诉处理机制和对违反协会章程、自律公约的惩罚和反馈机制。
3.折衷会员之间、协会及其会员与政府有关部门之间的关系，帮忙主管部门落实有关政策、方法，发挥桥梁纽带浸染。
4.组织开展行业情形调查，制订行业标准、业务规范，提出本行业中、长期发展方案的咨询建议。
网络、汇总、剖析、定期发布行业基本数据，开展互联网金融领域综合统计监测和风险预警，并供应信息共享及咨询做事。
研究互联网金融行业创新产品和创新业务。
5.积极网络、整理、研究互联网金融做事领域的风险案例，及时向会员和社会"大众年夜众提示干系风险。
6.制订互联网金融领域业务和技能标准规范、职业道德规范和消费者保护标准，并监督履行，建立行业消费者投诉处理机制。
7.根据行业发展须要，对从业职员进行持续教诲和业务培训，提高互联网金融从业职员的本色。
8.发挥行业整体宣扬推广功能，遍及互联网金融知识，倡导互联网金融普惠、创新的理念。
9.组织会员业务互换、调度会员轇轕、检讨会员业务行为。
10.代表中国互联网金融做事组织参与国际交往，加强国际互换与互助。
入会指南
为方便申请加入中国互联网金融协会（以下简称“协会”），根据《中国互联网金融协会章程》（以下简称《章程》）及干系规定特制订本指南。
一、 申请条件
（一）志愿加入协会，推戴协会《章程》；
（二）在互联网金融领域内具有一定的影响力； （三）遵守干系监管部门的监管哀求及协会的自律公约； （四）近三年未发生重大违法违规事宜；
（五）符合下列条件之一：
1．经批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构、证券公司、保险公司、基金公司、资产管理公司、相信公司；
2．经批准设立的清算机构；
3．取得中国公民银行颁发的《支付业务容许证》的非金融支付机构；
4．从事互联网金融业务的企奇迹单位，符合以下条件：经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未涌现过重大经营事件或重大违约事宜；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业履历。
5．从事互联网金融研究机构；
6．符合本会哀求的其他单位。
二、申请成为会员须提交的材料
申请时，应提交以下申请文件：
（一）按本会哀求填写的《入会申请书》（入会申请系统中供应模板）；
（二）法人业务执照（或奇迹单位法人证书、或社会团体法人登记证书）复印件；
（三）经营业务容许证或其他法定资格文件复印件；
（四）组织机构代码证复印件；
（五）法定代表人有关身份的证件复印件；
（六）法定代表人简历；
（七）会员代表登记表及联结专员信息表（若会员代表非单位法定代表人，需供应授权委托书）。
三、申请流程
（一）申请单位准备好申请材料后，需注册并登录入会申请系统（http://mms.nifa.org.cn/register），填写基本信息、联系人并上传电子版申请材料。
协会对其提交的申请材料进行初审，确认其是否符合协会哀求；
（二）初审通过后，协会将视申请单位情形派干系事情职员或委托当地有关机构到申请单位作实地稽核；
（三）经协会确认和关照，申请单位将纸质版申请材料加盖公章和骑缝章后快递至协会，并登录入会申请系统录入快递信息。
协会收到纸质版申请材料后，进行复查；
（四）协会事情职员收到按照前条规定所提交的书面文件并核实无误后，提交理事会或其授权机构决定。
（五）协会向通过审议的申请单位发送《中国互联网金融协会入会关照书》，关照其一个月内完成会费交纳手续；
（六）协会向已交纳会费的会员颁发《中国互联网金融协会会员证》，确认其取得协会会员资格，并同时更新协会网站会员名单。
四、把稳事变
（一）各单位在申请之前须负责阅读《章程》，理解会员权利与责任；
（二）会员应履行交纳会费的责任，会费标准已经会员代表大会通过，详细标准请咨询协会事情职员；
（三）在申请过程中碰着疑问可及时咨询协会事情职员或者访问中国互联网金融协会网站（http://www.nifa.org.cn）查看有关资料。
自律惩戒管理办法
第一章 总 则
第一条 为促进互联网金融行业康健发展，规范对会员违规行为的惩戒,提高监管的弹性和有效性，根据《关于促进互联网金融康健发展的辅导见地》（银发〔2015〕221号）（以下简称《辅导见地》）、《中国互联网金融协会章程》和《中国互联网金融协会会员自律公约》等，制订本办法。
第二条 中国互联网金融协会（以下简称“协会”）对会员从业违规行为履行惩戒，适用本办法。
本办法所称的会员，是指单位会员和个人会员。
第三条 协会履行惩戒，应该遵照客不雅观和公道原则，坚持惩戒与教诲相结合，保障法律法规、协会章程、自律规则和其他有关规定等得到贯彻实行。
履行惩戒应该以事实为依据，与违规行为的性子、情节以及社会影响程度相称。
第四条 对协会履行的惩戒，当事人有陈述和申辩权利，对惩戒不服的，可以提起申说。
第二章 惩戒的种类与适用
第五条 协会对会员违规行为履行惩戒的种类有：
（一）警示约谈；
（二）发警示函；
（三）逼迫培训；
（四）业内通报；
（五）公开训斥；
（六）停息会员权利；
（七）取消会员资格。
以上惩戒种类可以单独或者合并履行。
第六条 会员的违规行为可能构成犯罪的，协会应该依法移送法律机关。
第七条 会员违反国家法律法规、监管部门的规范性文件、协会章程、自律规则和其他有关规定的，根据本办法的规定，视情节轻重，给予警示约谈、发警示函、逼迫培训、业内通报、公开训斥、停息会员权利或取消会员资格的惩戒。
第八条 会员有下列环境之一的，应该从重惩戒：
（一）同时具有两种或两种以上第七条规定的应予惩戒的行为的；
（二）在一年内发生两次或两次以上同一性子的应予惩戒的行为的；
（三）对投诉人、举报人、证人等有关职员打击报复的；
（四）违规行为发生后编造、隐匿、销毁证据的；
（五）阻挡或谢绝协会对其从业行为进行合规性监督检讨和调查以及其他不合营检讨事情环境的；
（六）拒不实行协会作出的惩戒决定的。
第九条 会员有下列环境之一的，可以从轻、减轻或免予惩戒：
（一）情节轻微，未造成不良影响的，或造成不良影响但已及时填补或肃清的；
（二）主动报告其违规行为的；
（三）主动合营查处其违规行为的；
（四）自觉纠正违规行为，及时采纳有效方法，防止或减轻不良后果的。
第三章 惩戒的履行机构和回避规定
第十条 协会理事会下设委员会（名称暂定为“惩戒委员会”），卖力对协会查处的违规行为履行惩戒。
第十一条 惩戒委员会的常设实行机构设在协会秘书处，卖力办理该委员会的日常事务，紧张职责包括：
（一）受理投诉和干系部门移送的会员干系案件；
（二）卖力会员违规行为的检讨和调查；
（三）卖力惩戒委员会干系文书的制作、投递、整理归档；
（四）卖力向惩戒委员会主任委员发起召开惩戒委员会会议；
（五）卖力办理惩戒委员会委托的其他事变。
第十二条 惩戒委员会委员有下列环境之一的，应该自行回避，当事人、投诉人有权申请其回避：
（一）本人或近支属与案件有直接短长关系的；
（二）与本案当事人在同一机构从业的或在本案当事人处从业的；
（三）其他可能影响案件公道处理的；
（四）前款规定，适用于惩戒委员会的常设实行机构的事情职员。
第四章 惩戒的程序和决定
第十三条 对付协会查处的违规行为，由惩戒委员会的常设实行机构组织检讨或调查后，向惩戒委员会提交检讨或调查报告。
第十四条 当事人陈述和申辩的规定：
（一）惩戒委员会在作出惩戒决定前，应向当事人发送惩戒奉告书，奉告当事人初步认定的违规事实、拟作出的惩戒种类、情由及依据，并奉告当事人享有陈述和申辩的权利；
（二）当事人可在收到惩戒奉告书后的10个事情日内，向惩戒委员会提交书面的陈述、申辩情由及证明材料；当事人过时未提交有关材料的，视为放弃陈述与申辩权利，不影响作出惩戒决定；
（三）在提交书面的陈述和申辩材料后，当事人可以哀求向惩戒委员会作口头陈述与申辩；惩戒委员会也可哀求当事人到惩戒委员会会议上接管委员讯问；
（四）惩戒委员会应该充分听取当事人的见地；当事人提出情由或者证据成立的，惩戒委员会应该采纳。
第十五条 惩戒委员会根据不同情形，分别作出以下决定：
（一）确认会员有本办法规定违规行为的，作出给予警示约谈、发警示函、逼迫培训、业内通报、公开训斥、停息会员权利或取消会员资格的决定；
（二）确认会员违规事实不成立，或虽然违规但情节轻微的，或不符合本办法规定应该予以惩戒的，作出撤销案件、免予惩戒或不予惩戒的决定。
第十六条 惩戒委员会应该通过召开会议作出惩戒决定。
会议应由三分之二以上的委员出席，惩戒决定应由出席会议委员的三分之二以上通过。
第十七条 惩戒决定通过后，惩戒委员会应该以协会的名义制作惩戒决定书。
惩戒决定书应该载明下列事变：
（一）被惩戒会员是单位会员的，写明机构名称、办公地址以及卖力人姓名；被惩戒会员是个人会员的，写明姓名、性别、出生年月、身份证号码及其所在机构的名称；
（二）违规事实和证据；
（三）惩戒依据和结论；
（四）提起申说的权利、期限；
（五）作出惩戒决定的日期。
第十八条 惩戒决定通过直接投递、留置投递、电子投递、邮寄、公告等办法投递。
惩戒决定自投递之日起生效。
第五章 惩戒的申说机构和回避规定
第十九条 协会理事会下另设卖力申说的委员会（名称暂定为“申说委员会”），卖力受该当事人对协会惩戒委员会作出的惩戒决定的申说；同时卖力对付会员以补贴等办法的不正当竞争行为的申说。
申说委员会委员不得兼任惩戒委员会委员。
第二十条 申说委员会的常设实行机构，卖力办理该委员会的日常事务，紧张职责包括：
（一）卖力受该当事人提出的申说；
（二）卖力申说案件干系事实和证据的复查与核实；
（三）卖力向申说委员会主任委员发起召开申说委员会会议；
（四）卖力申说委员会干系文书的制作、投递、整理归档；
（五）卖力办理申说委员会委托的其他事变。
第二十一条 申说委员会委员有下列环境之一的，应该自行回避，当事人、投诉人有权申请其回避：
（一）本人或近支属与案件有直接短长关系的；
（二）与本案当事人或与参与本案的惩戒委员会委员在同一机构从业的或在本案当事人处从业的；
（三）其他可能影响案件公道处理的；
（四）前款规定，适用于申说委员会常设实行机构的事情职员。
第六章 申说的程序和决定
第二十二条 申说的程序如下：
（一）当事人对惩戒委员会作出的惩戒决定不服的，可以在收到惩戒决定书之日起10个事情日内，向申说委员会提起申说，提交书面申说材料；
（二）在申说被受理后，当事人可以哀求向申说委员会作口头陈述；申说委员会有权要求当事人到申说委员会会议上接管委员讯问；
（三）申说委员会应该充分听取当事人的见地；当事人提出的情由或者证据成立的，申说委员会应该采纳。
第二十三条 当事人提起申说的，不影响惩戒决定的实行，申说委员会认为确需停息实行的除外。
第二十四条 申说委员会根据不同情形，分别作出以下决定：
（一）原惩戒决定认定事实清楚，适用依据精确，程序适当的，坚持原决定；
（二）原惩戒决定紧张事实认定清楚，次要事实认定不清或不成立的，改动原决定；
（三）原惩戒决定认定事实不清，或适用依据缺点，或程序严重不当，或惩戒方法严重不当的，撤销原惩戒决定，对干系事实和证据进行复查和核实后，重新作出惩戒决定；原惩戒决定认定事实不成立的，撤销原惩戒决定，作出不予惩戒的决定；如原惩戒决定不成立的，协会还应将其审颠末议定定向社会予以公告。
第二十五条 申说委员会应该通过召开会议作出申说审颠末议定定。
会议应由三分之二以上的委员出席，申说审颠末议定定应由出席会议委员的三分之二以上通过。
第二十六条 申说审颠末议定定通过后，申说委员会应该以协会的名义制作申说审颠末议定定书。
申说审颠末议定定书应该载明下列事变：
（一）申说人是单位会员的，写明机构名称、办公地址以及卖力人姓名；申说人是个人会员的，写明姓名、性别、出生年月、身份证号码及其所在机构的名称；
（二）申说要乞降情由；
（三）申说委员会认定的事实和依据；
（四）申说审议依据和结论；
（五）作出申说审颠末议定定的日期。
第二十七条 申说委员会应该在受理申说后的20个事情日内作出申说审颠末议定定。
第二十八条 申说委员会的申说审颠末议定定是终极惩戒决定，当事人不能再提起申说。
改变原惩戒决定的，惩戒决定自申说审颠末议定定投递之日起生效；坚持原惩戒决定的，原惩戒决定的生效日不变。
第二十九条 申说审颠末议定定通过直接投递、留置投递、电子投递、邮寄、公告等办法投递。
第七章 附 则
第三十条 会员的违规行为及终极惩戒决定，应该记入协会会员管理系统。
协会应将涉及惩戒会员的检讨档案与惩戒决定书等材料一同归档，并参照国家档案管理的有关规定保管。
第三十一条 惩戒委员会委员和申说委员会委员及有关事情职员对在惩戒活动中取得的会员的商业秘密应该予以保密，且不得用于惩戒之外的其它目的。
第三十二条 本办法所称当事人是指被投诉、被备案调查、被惩戒的会员。
第三十三条 本办法经协会理事会审议通过履行，理事会闭会期间，报常务理事会审议通过履行。
第三十四条 惩戒委员会可根据本办法，结合实际情形，制订履行细则。
第三十五条 理事会授权协会秘书处根据本办法制订惩戒委员会事情规则和申说委员会事情规则，并报常务理事会审议通过履行。
第三十六条 本办法自发布之日起施行。
中国互联网金融协会会员自律公约
第一章 总 则
第一条 为规范互联网金融从业机构行为，掩护市场秩序，戒备系统性风险，保障中国互联网金融协会（以下简称“协会”）会员和金融消费者合法权柄，树立做事经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围，贯彻落实《关于促进互联网金融康健发展的辅导见地》（银发〔2015〕221号），根据《中国互联网金融协会章程》（以下简称《章程》），全体会员经协商达成共识，制订本公约，并承诺共同遵守。
第二条 本公约所称的互联网金融指传统金融机构与互联网企业利用互联网技能和信息通信技能实现资金融通、支付、投资和信息中介做事的新型金融业务模式，详细包括但不限于互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网证券、互联网基金发卖、互联网保险、互联网相信以及互联网消费金融等业态。
第三条 会员自律的基本原则是：依法合规、老实取信、科学创新、戒备风险、公正竞争、联络协作、自我约束、康健发展。
第二章 自律管理
第四条 会员应严格遵守国家干系政策和法规制度，自觉贯彻协会章程、自律规则和其他有关规定，不得危害国家利益、社会公共利益、行业利益和金融消费者合法权柄。
第五条 会员开展业务创新，应该以依法合规为条件，以风险防控为原则：
（一）应该建立良好的创新机制，通过产品、技能、制度、做事和流程等创新办法有效办理信息不对称问题，提高资金和信息利用效率；
（二）应该坚持以做事实体经济、戒备金融风险为宗旨，在业务容许的范围内开展业务活动；
（三）应该加强风险防控策略研究，戒备互联网金融新产品、新技能可能带来的风险，不得开展风险不可控的畸形创新。
第六条 会员应完善公司管理和内掌握度，自觉担负风险管理任务：
（一）应该建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系，同时根据业务实际情形有针对性地履行重点风险监控；
（二）应该制订切实可行的风险预防、处置和应急方法并确保有效落实，会员有责任合营有关部门进行风险处置以保障金融市场稳定；
（三）应该全方位自觉健全企业文化，强化从业职员职业道德、职业纪律及职业技能培植，戒备从业职员道德风险。
第七条 会员应主动履行金融消费者权柄保护责任：
（一）应该加强金融知识宣扬和教诲，不断提高金融消费者风险识别能力和自我保护能力，谨严甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不得主动将产品发卖给与风险承受能力不相匹配的客户；
（二）应该严格履行信息表露责任，及时向客户表露重大经营活动、财务状况等信息，确保客户知情权，明确、清晰地提示业务风险，不得遮盖、误导或敲诈金融消费者；
（三）应该担保客户信息安全，防止信息的灭失落、损毁与透露，不得利用客户信息从事与客户约定事变外的活动。
第八条 会员应保障客户资金账户安全，戒备资金账户风险：
（一）除另有规定外，应严格实行客户资金第三方存牵制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构；
（二）对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与会员自身资金分账管理；
（三）不得挪用客户资金，确保专款专用，资金存管账户应接管独立审计并公开审计结果。
第九条 会员应严格履行反洗钱责任，戒备洗钱和胆怯融资风险：
（一）会员应严格实行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度；
（二）会员应该按照反洗钱预防、监掌握度的哀求，开展反洗钱宣扬和培训事情；
（三）会员接管反洗钱行政主管部门反洗钱调查时，应该予以合营，如实供应有关文件和资料，根据反洗钱行政主管部门或侦查机关哀求，对洗钱或胆怯融资资金采纳冻结方法。
第十条 会员应强化IT根本举动步伐和技能安全保障举动步伐培植：
（一）加强网络安全管理，遵守国家、行业网络安全干系法规制度，建立健全网络信息安全软硬件防护体系；
（二）加强信息系统安全管理，强化对信息系统运行情形及运行环境的监测与管理；
（三）加强业务连续性管理，制订完善的安全审计机制和数据备份及规复机制，建立完善的应急预案和风险事宜处置流程。
第十一条 会员应自觉营造合法、公正、有序竞争的良好环境，不得采取不正当手段进行市场竞争。
会员之间发生争议时，要采纳合法手段，通过协会调度及其他金融领域争议办理机制化解不合。
第十二条 会员应建立信息沟通与共享机制，及时向协会反响市场信息与行业情形，报送业务数据和信息，共同推动培植威信、可靠的互联网金融行业信息做事平台，为行业管理和市场发展供应支持。
第十三条 会员应积极参与国际互助和互换，主动参与同行业干系国际条约和协定的制订，自觉遵守我国签署的国际规则。
第十四条 会员应自觉接管社会各界的监督和批评，共同抵制和纠正行业不正之风。
第三章 公约实行及违约处理
第十五条 协会履行自律管理，组织对会员遵守公约的情形进行督匆匆检讨。
督匆匆检讨结果向全体会员公布。
会员有责任接管并积极合营检讨。
第十六条 会员违反本公约，造成不良影响，经查证属实的，由协会依据《章程》和有关规定作出处理。
第十七条 会员对处理结果有异议的，可以向协会申说。
第四章 附则
第十八条 本公约适用于协会全体会员。
第十九条 本公约经协会会员代表大会审议通过后履行。
第二十条 协会可根据本公约制订干系的履行细则，组织对会员公约实行情形的监督检讨。
第二十一条 协会可根据本公约，结合实际情形，制订补充条款，经协会常务理事会审议通过后履行。
第二十二条 本公约由协会卖力阐明与组织实行。
